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网络借贷名词解读
相关法律法规与政策指导意见
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 了解更多>
《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》 了解更多>
《网络借贷资金存管业务指引》 了解更多>
《中华人民共和国电子签名法》 了解更多>
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》 了解更多>
风险提示

您可能会面临包括但不限于以下风险:

本平台仅作为网络借贷信息中介机构进行信息发布,不对您及/或您的任何交易提供任何担保,包括但不限于明示、默示或法定的担保。

本平台提供的各种信息及资料仅供参考,您应依其独立判断做出其决策,并承担可能的投资风险。

宏观经济变化可能使融资人的经营处于剧烈波动中,从而导致其价值产生不同程度的贬损,可能使您产生亏损的风险。

融资人所处行业或区域的法律、法规及政策可能发生变化,或本平台的交易规则发生变化,可能使融资人产生经营及信息披露的波动,而本平台仅能在法律、法规及本平台规则允许的范围内尽可能完整地向您进行信息披露,可能使您产生亏损的风险。

本平台的业务均通过电子通讯技术及电脑技术实现信息展现及交易处理,您需通过网络数据传输来进行查看及交易,如您或本平台的终端设备或软件系统可能会遭到非法攻击或病毒感染,可能会导致您的平台账号及密码信息泄露或身份被仿冒,本平台会尽力保障平台正常运行,但您应承担您的终端设备或软件系统及本平台以外因素导致系统故障而产生的风险。

您通过本平台投资的为无担保的投资标的,则可能会产生融资人经营失败等导致您难以收回投资的风险。

您在投资过程中,您的利息所得或投资所得需要根据国家的财税政策缴纳相关税费,国家对该类收益的财税政策可能会发生变化,从而导致您的收入低于预期。

您通过本平台签署的相关文件均采用电子签名方式签署,所以在您投资过程中,由于网络数据传输原因,数据传输可能会出现中断、停顿、延迟,传输数据可能会出现错误,导致电子签名数据无法传输或传输失败的风险。

什么是网络借贷(即P2P)

个体网络借贷即P2P,属于互联网金融业务之一,按照中国人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴,受合同法等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷过程中,投资方和融资方需要借助于各个P2P平台来提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。P2P平台要明确信息中介性质,不得提供增信服务,不得非法集资。

什么是网络借贷资金存管

网络借贷资金存管业务,是指银行业金融机构作为存管人接受网络借贷信息中介机构的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。网络借贷资金存管,旨在实现客户资金与从业机构自身资金分账管理,让用户资金更有保障性。

网络借贷信息中介平台对出借人的提示

根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及《中国小额信贷联盟小额信贷信息中介机构(P2P)行业自律公约(修订版)》的相关规定,在此对出借人做出以下风险提示:

出借人知晓平台作为依法成立的网络借贷信息中介机构,是专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业;

出借人知晓平台主要为借款人与出借人实现借贷交易提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务,不提供增信服务,不设立资金池,不进行非法集资,不损害国家利益和社会公共利益;

出借人了解融资项目信贷风险,认真学习相关的知识,理性谨慎量力而行,具有相应的风险认知和承受能力;

出借人需了解根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,民间借贷年利率不超过24%的,法律予以保护;

出借人知晓借款人的基本信息,在平台上进行的出借决策均将由出借人本人亲自确认;

出借人按照“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险;

出借人应增强自我保护能力,远离非法集资活动,谨防上当受骗,积极主动地行使自己的权利,依法维权;

出借人要牢记投资有风险,树立风险意识,增强心理调节能力,避免盲目跟风。

网络借贷信息中介机构禁止从事以下活动

网络借贷信息中介机构应当依法合规经营,不得从事或者接受委托从事下列活动:

为自身或变相为自身融资;

直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

将融资项目的期限进行拆分;

自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

从事股权众筹等业务;

法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

电子合同的合法性解读

根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国电子签名法》的规定,当事人可以采用合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等形式订立合同,并通过以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据电文等电子签名方式进行签署,当事人不能仅因合同采用电子签名、数据电文的形式就否定其法律效力。木头人金融网站生成的合同属于电子合同,且电子签名为符合条件的可靠电子签名,具有合法性和有效性,各方当事人应当履行并遵守合同规定。

坚持小额分散的投资原则

木头人一直致力于服务木材实体经济,核心就是中小企业主、个体户等。出借人分散在各个地域和行业,满足统计学意义上的“大数法则”,避免出现“小样本偏差”的风险,从而帮助出借人降低投资风险。这也是一种被监管意见鼓励的P2P经营模式。

风险评测

平台将对每位投资者进行风险承受能力评测。根据评测结果,投资者的风险承受能力将属于以下五种类型中的一种:保守型、稳健型、平衡型、积极型和高风险承受型。平台将根据投资者的风险评测结果对投资者进行分级管理,不同风险承受能力的投资者可加入的服务或所投项目可通过风险评测进行了解。

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